Ce inseamna IRCC?
Cunoscut si ca: Indicele de Referinta pentru Creditele Consumatorilor
IRCC (Indicele de Referinta pentru Creditele Consumatorilor) este indicele oficial calculat trimestrial de BNR, folosit pentru dobanzile variabile la credite ipotecare si nevoi personale.
IRCC-ul a inlocuit ROBOR din 2 mai 2019 ca referinta pentru dobanzile variabile. Se calculeaza ca media aritmetica a ratelor zilnice ROBID si ROBOR la 3 luni, pe ultimele 3 luni anterioare publicarii. BNR publica IRCC trimestrial la inceputul lunilor ianuarie, aprilie, iulie, octombrie.
Pentru creditele ipotecare/personale cu dobanda variabila, formula este: DOBANDA = IRCC + MARJA_BANCII
Marja bancara e fixa (negociata la contract) — tipic intre 2-4% pentru ipotecare, 4-8% pentru nevoi personale.
In 2026, IRCC se afla in jur de 6,5-7% (de monitorizat). Cresterea IRCC creste rata lunara pentru toate creditele variabile in curs. Recomandare: daca crezi ca IRCC va creste, fixeaza dobanda; daca crezi ca scade, ramai variabil.
💡 Exemplu concret
Credit ipotecar 200.000 lei pe 25 ani, IRCC 6,5% + marja 2,5% = dobanda 9% → rata lunara ~1.679 lei. Daca IRCC creste la 7,5%, rata urca la ~1.840 lei.