Ce inseamna DAE?
Cunoscut si ca: Dobanda Anuala Efectiva, APR
DAE (Dobanda Anuala Efectiva) este costul total al unui credit exprimat ca procent anual, incluzand dobanda nominala + toate comisioanele bancare + asigurari obligatorii.
DAE-ul iti spune CAT TE COSTA EFECTIV creditul anual, nu doar dobanda. Doua credite cu aceeasi dobanda nominala (5%) pot avea DAE foarte diferit din cauza comisioanelor: - Banca X: dobanda 5% + comision analiza 0 lei + 0 comision lunar → DAE = 5,1% - Banca Y: dobanda 5% + comision analiza 2.000 lei + 30 lei comision lunar admin → DAE = 6,3%
Banca Y e mai scumpa, desi dobanda pare aceeasi.
DAE include: - Dobanda anuala nominala - Comision analiza (one-time la inceput) - Comision lunar de administrare credit - Asigurari obligatorii (PAD pentru imobil, viata) - Alte taxe contractuale
DAE NU include: comisionul de rambursare anticipata, taxe notariale, asigurare CASCO (la credit auto).
Conform OUG 50/2010, bancile sunt OBLIGATE sa afiseze DAE pe oferta de credit. Compara intotdeauna DAE, nu doar dobanda nominala.
💡 Exemplu concret
Credit ipotecar 200.000 lei pe 25 ani la dobanda 7,5% + comision lunar 50 lei + asigurare viata 35 lei/luna → DAE ~7,82%. Diferenta de 0,32% inseamna ~9.000 lei in plus pe 25 ani.