Calculator Rată Credit 2026
Calculează rată lunară, dobândă totală și tabelul de amortizare pentru un credit ipotecar sau de nevoi personale. Suportă dobândă fixa sau variabilă (IRCC) și comisioane bancare.
Comisioane și asigurări (opțional)
Cum se împarte rată în timp
În primii ani, aproape toată rată se duce în dobândă. Către final, raportul se inverseaza — achiti aproape numai principal. Total dobândă platita: 243.395 lei.
Calcule populare
Vezi calculul detaliat pentru sume și durate uzuale, cu tabel amortizare complet:
Vezi toate combinatiile sumă × ani (48 total)
Cum se calculează rată lunară la un credit
Rată fixa (anuitate constanța) se calculează după formula standard de amortizare: M = P × r / (1 − (1+r)^−n), unde P este sumă împrumutată, r este rată lunară (dobândă anuală / 12) și n este numărul de luni. La fiecare rată, o parte merge spre dobândă (mai mare la începutul creditului) și o parte spre principal (crește treptat). Soldul scade în fiecare luna până ajunge la zero în ultima rată.
Dobândă fixa vs variabilă (IRCC)
Dobândă fixa rămâne neschimbata pe toată durată perioadei fixe (de obicei 5-10 ani la ipotecar). Avantaj: rată lunară predictibila. Dezavantaj: în general este cu 1-2% mai mare decât variantă variabilă la momentul contractarii.
Dobândă variabilă e formata din IRCC (Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor, publicat trimestrial de BNR) plus marja băncii (de obicei 2.5-4% pentru ipotecar). Când BNR crește rată politicii monetare, IRCC-ul și rată ta lunară cresc de la următorul trimestru.
Ce este DAE și de ce difera de dobândă contractuală
DAE (Dobândă Anuală Efectiva) include și comisioanele și asigurarile, deci reflecta costul real anual al creditului. Pentru același credit, DAE este intotdeauna mai mare decât dobândă contractuală. La comparații între banci, DAE este indicatorul corect — nu doar dobândă.
Asigurări obligatorii la credit ipotecar
Pentru un credit ipotecar, bancă cere asigurare de viață (anuală, cu cesiune în favoarea băncii) și asigurare de imobil (PAD obligatoriu + asigurare facultativa pe valoarea creditului). Costul lunar combinat este de obicei 0.05-0.15% din sumă împrumutată, deci 100-300 lei/luna la un credit de 200.000 lei.
Calculator credit pe sumă și durată
Pre-calculate pentru cele mai căutate combinații sumă + durată credit ipotecar.
Instrumente Financiare Recomandate
Înainte sa iei credit, vezi cât câștigi cu un depozit + comparator banci.
Calculează venitul net pentru gradul de indatorare BNR (40%).
Dacă iei credit pentru mașina, vezi și taxă anuală după cilindree.
Verifică IBAN-ul băncii pentru transferul ratei lunare.