Calculator Rata Credit 2026

Calculeaza rata lunara, dobanda totala si tabelul de amortizare pentru un credit ipotecar sau de nevoi personale. Suporta dobanda fixa sau variabila (IRCC) si comisioane bancare.

Suma imprumutata (lei)

Durata (ani)

Dobanda anuala (%)

Tip dobanda

Comisioane si asigurari (optional)

Comision analiza (lei, o data)

Comision lunar admin.

Asigurare lunara

Rata lunara

1.478 lei

Total rambursat

443.395 lei

Total dobanda

243.395 lei

Numar luni

300

DAE estimata

4.87%

Calcule populare

Vezi calculul detaliat pentru sume si durate uzuale, cu tabel amortizare complet:

50.000 lei pe 5 ani 50.000 lei pe 10 ani 50.000 lei pe 15 ani 50.000 lei pe 20 ani 50.000 lei pe 25 ani 50.000 lei pe 30 ani 100.000 lei pe 5 ani 100.000 lei pe 10 ani 100.000 lei pe 15 ani 100.000 lei pe 20 ani 100.000 lei pe 25 ani 100.000 lei pe 30 ani

Ghiduri financiare relevante

Impozite Salariu 2026 — Ghid complet taxe salariale Romania
Impozit pe venit 10%, CAS 25%, CASS 10%, deducere personala si exemple de calcul pentru 2026.
Contributii CAS si CASS 2026 — ghid complet
Cum se calculeaza CAS (25%) si CASS (10%) din salariu, PFA si drepturi de autor.
Deducere personala 2026 — grila completa si exemple de calcul
Grila de deducere personala pentru 2026 pe trepte de venit si persoane in intretinere, cu exemple concrete de calcul pentru salariul net.

Cum se calculeaza rata lunara la un credit

Rata fixa (anuitate constanta) se calculeaza dupa formula standard de amortizare: M = P × r / (1 − (1+r)^−n), unde P este suma imprumutata, r este rata lunara (dobanda anuala / 12) si n este numarul de luni. La fiecare rata, o parte merge spre dobanda (mai mare la inceputul creditului) si o parte spre principal (creste treptat). Soldul scade in fiecare luna pana ajunge la zero in ultima rata.

Dobanda fixa vs variabila (IRCC)

Dobanda fixa ramane neschimbata pe toata durata perioadei fixe (de obicei 5-10 ani la ipotecar). Avantaj: rata lunara predictibila. Dezavantaj: in general este cu 1-2% mai mare decat varianta variabila la momentul contractarii.

Dobanda variabila e formata din IRCC (Indicele de Referinta pentru Creditele Consumatorilor, publicat trimestrial de BNR) plus marja bancii (de obicei 2.5-4% pentru ipotecar). Cand BNR creste rata politicii monetare, IRCC-ul si rata ta lunara cresc de la urmatorul trimestru.

Ce este DAE si de ce difera de dobanda contractuala

DAE (Dobanda Anuala Efectiva) include si comisioanele si asigurarile, deci reflecta costul real anual al creditului. Pentru acelasi credit, DAE este intotdeauna mai mare decat dobanda contractuala. La comparatii intre banci, DAE este indicatorul corect — nu doar dobanda.

Asigurari obligatorii la credit ipotecar

Pentru un credit ipotecar, banca cere asigurare de viata (anuala, cu cesiune in favoarea bancii) si asigurare de imobil (PAD obligatoriu + asigurare facultativa pe valoarea creditului). Costul lunar combinat este de obicei 0.05-0.15% din suma imprumutata, deci 100-300 lei/luna la un credit de 200.000 lei.

Intrebari frecvente

Cat poate fi maxima durata unui credit ipotecar?

Maxim 30 de ani in mod normal, cu plafon de varsta: rambursarea sa se incheie pana la 70 de ani (in unele banci pana la 75). Astfel, un credit de 30 de ani poate fi luat doar pana la 40-45 de ani.

Pot rambursa anticipat fara comision?

Da, conform OUG 50/2010 rambursarea anticipata partiala sau totala este gratuita pentru creditele cu dobanda variabila. La cele cu dobanda fixa, banca poate percepe un comision de maxim 1% din suma rambursata anticipat (0.5% daca durata ramasa este sub 1 an).

Cum se calculeaza gradul maxim de indatorare?

BNR limiteaza gradul total de indatorare la 40% din venitul net pentru credite in lei (45% pentru tineri sub 35 ani la prima locuinta). La un net de 5.000 lei, rata lunara totala (toate creditele incluse) nu poate depasi 2.000 lei.